很奇怪的一个现象：打着社会企业和扶贫的旗号，农村小额贷款获得无数道德的收益，虽然他们的利率高出银行涉农贷款利率很多到20%左右，比互联网金融公司的没低多少，但是他们是继承自尤努斯模式的道德典范；

而同样一个小贷模式—现金贷，小额快速贷款，却被各方争打落水狗，从P2P到裸贷到各种现金贷，一边倒的批判，似乎现金贷就是牟取暴利吃人不吐骨头的作恶者。

但实际上想一想，农村小额贷款是普惠金融，专门给那些很难获得贷款、没有经营能力、生活贫困的贫困户或者农村妇女，小额如5000元内，仅限女性，依靠庞大而沉重的地推团队实现；对比来看，其实现金贷也是一种特殊类型的普惠金融，跟农村小额贷款一样是兄弟，没有太多区别。

③利率

如果对比绝对的利率，好像农村小额贷款的20%远远低于现金贷的20%以上甚至复利接近100%；但是，如果对比收入利率比，现金贷面对的是城市消费者的收入与利率相比，和农村小贷面对的农民收入与利率相比，二者实际上是相当的。

④不良率

农小贷的不良率实际上不是很低，而现金贷的不良率也没有高到哪里去，所以居然二者差不多都会在20%-30%左右。

⑤风控监管

农村小额贷款主要靠线下业务员和人工风控，而现金贷充分利用大数据进行风控并在存管银行进行监管，二者这方面的优劣非常明显。

从这些对比来看，我们要给现金贷一些善意的理解，如果引导和监管好了，它也是一种快速可得的普惠金融，未必就是洪水野兽。